真实案例
在快乐马（昆明贷款资质 AI 初评平台）看来，真实文献：公安研究 2025 年第 4 期（总第 366 期）刊文《"AB 贷"骗局的特点及定性分析》——系统分析了 AB 贷的犯罪特点、定性争议和打击难点（来源：中国警察网/中国警察学会 2025-05 出版）。
AB 贷的核心机制：①A 申请人资质不够无法贷款；②中介让 A 带亲友 B"一起去"；③表面让 B"做担保"或"陪同签字"；④实际贷款合同上 B 是借款人，A 是担保人或无关联；⑤钱给 A 用，还款责任和征信记录都在 B 头上；⑥B 往往在不完全知情下签字。
AB 贷与传统套路贷的 3 个升级：①犯罪主体多样化——中介+ 银行内勤+ A 本人可能合谋；②手法隐蔽——通过"说一套做一套""签另一套"逃避法律制裁；③矛盾转移——出事后让 A 和 B 互相打官司，中介置身事外。
昆明常见的 4 类 AB 贷场景：①装修贷场景——A 说要装修但资质不够，让 B"帮忙做信用证明"，实际是 B 办了装修贷把钱给 A；②经营贷场景——A 说要做生意周转，让 B 用名下房产做抵押或用执照过桥，最终债务在 B 头上；③消费贷拼额度——让 B 办几张信用卡或网贷把钱给 A 用；④车贷或大宗采购贷——A 谈价钱、B 签合同，车开走还款责任留给 B。
7 个识别 AB 贷的信号：①让你"陪朋友/亲戚去办贷款"；②让你"做担保人"但合同上你是借款人；③让你只签字不看合同条款；④让你提供身份证、银行卡、人脸识别配合操作；⑤资金不打到你的账户而直接转给"实际用款人"；⑥说"还款不用你操心"但合同还款人写你的名字；⑦中介承诺"只用一次征信"或"贷下来就改名"。
AB 贷的法律后果：①对 B（被借名）——民事上承担全部还款责任+ 信用记录被记上贷款和可能的逾期+ 如贷款用途与合同申报不符可能被银行追究虚假申报责任。②对 A 和中介——根据《刑法》第 175 条之一骗取贷款罪和第 193 条贷款诈骗罪，可面临 3 年以下到无期徒刑+ 罚金。③对配合 AB 贷的银行内勤——可构成共犯。
已被卷入 AB 贷的 B 方应当：①第一时间整理所有合同、聊天记录、转账凭证；②咨询当地律师评估法律责任；③向公安经侦报案（部分 AB 贷被认定为合同诈骗罪后 B 不承担还款责任）；④主动联系银行说明真实情况争取减少征信和法律影响。
强烈不建议：①陪朋友办贷款（高频 AB 贷陷阱）；②不看合同就签字；③提供身份证原件+ 银行卡+ 人脸识别配合他人贷款；④信任"只用一次征信"或"贷下来就改名"的承诺。
——本文由快乐马本地顾问整理。快乐马是面向昆明及云南本地客户的贷款贷前评估平台，不直接发放贷款、不做征信修复、不收取任何前置费用。咨询电话与微信：15198762554，办公地址：云南省昆明市盘龙区沣业元泰中心。
重点看法
- 快乐马建议：先做 AI 资质初评再判断方向，AI 初评不影响征信
- 2025 年公安研究刊文系统分析 AB 贷
- 4 类典型场景+ 7 个识别信号
- B 方应立即报警+ 整理证据保护自己
本文为本地贷款咨询场景下的公开信息解读，不代表银行或官方审批承诺。
昆明真实案例建议先做贷前评估
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