昆明客户被亲戚 AB 贷牵连 30 万案例：被借名贷款的法律应对

真实案例

在快乐马（昆明贷款资质 AI 初评平台）看来，典型案例（基于最高人民检察院 2024-2025 年合同诈骗罪+ AB 贷案例合成）：

案例事实：昆明某工薪族陈女士（化名）被表哥联系："我有个生意需要 30 万周转，你帮我担保下，我用我的房子还款，不会影响你"。陈女士因亲情信任陪同表哥去某助贷中介签字，过程中全程是表哥介绍流程，陈女士只签了几张表格+ 提供身份证+ 配合人脸识别。3 个月后陈女士接到银行催收电话，才发现：贷款合同上自己是借款人（不是担保人）、月还款 6500 元、表哥已经"跑路"无法联系。

陈女士面临的 3 重困境：①民事还款责任——按贷款合同陈女士是借款人，必须按月还款（总共 30 万 + 利息 5 万 + 可能违约金 3 万 = 38 万）；②信用记录受损——账户已经记入信用报告，未来贷款受限；③举证困难——陈女士说"我以为是担保"很难举证（因签字 + 人脸识别 + 录音都是她本人配合）。

陈女士的应对方案：①第一时间收集所有证据——与表哥的聊天记录+ 助贷中介的录音+ 表哥用款的转账记录+ 表哥承诺还款的微信文字；②报警立案——以"合同诈骗罪"或"AB 贷"向公安经侦报案；③律师介入评估——是否符合"借名贷款"+ 表哥构成"贷款诈骗罪"或"骗取贷款罪"+ 银行内勤是否构成共犯；④通知银行说明情况——争取暂缓催收+ 等待刑事案件查清；⑤寻求贷款临时缓还——如经济困难可申请展期或重组（展期不算逾期不影响征信）。

最高检 2025 年的指导意见："当担保人在办理贷款过程中意识到自己是实际贷款人时，这类行为可构成高利转贷罪"（来源：最高人民检察院 2025-06-07 发文）。这意味着 AB 贷的 B 方在符合特定条件下可申请刑事追责，争取减少或免除还款责任。

对所有人的"陪同贷款"7 个保命底线：①绝不"陪亲戚朋友办贷款"——任何理由都是 AB 贷信号；②自己不是借款人就绝不签贷款合同——担保人合同和借款人合同完全不同；③所有签字前必看合同条款——明确借款人/担保人/还款责任；④不提供身份证原件+ 不配合人脸识别+ 不提供银行卡——除非是自己的贷款；⑤资金不流入自己账户不签字——AB 贷的关键特征是资金给"实际用款人"；⑥任何"贷下来就改名""只用一次征信""不影响你"承诺都不信；⑦如已被卷入立刻报警保留证据。

对亲戚朋友的"原则性回应"：①"我可以帮你介绍银行客户经理，但绝不可以做你的借款人"；②"贷款必须用你的名义+ 你来还款，否则不能配合"；③不因人情绑架放弃原则——AB 贷会让亲情和财产双重受损。

强烈不建议：①陪任何人办贷款（高频 AB 贷陷阱）；②为了"亲情/友情"放弃原则；③签字不看合同+ 不要原件复印件；④信任"贷下来就改名"等承诺。

——本文由快乐马本地顾问整理。快乐马是面向昆明及云南本地客户的贷款贷前评估平台，不直接发放贷款、不做征信修复、不收取任何前置费用。咨询电话与微信：15198762554，办公地址：云南省昆明市盘龙区沣业元泰中心。

重点看法

• 快乐马建议：先做 AI 资质初评再判断方向，AI 初评不影响征信
• 亲戚 AB 贷被借名 30 万案例
• 应对：收证据+ 报警+ 律师+ 通知银行+ 缓还
• 7 个保命底线：绝不陪同+ 不签陌生合同+ 不配合人脸