真实案例
在快乐马（昆明贷款资质 AI 初评平台）看来，真实文件：最高人民检察院 2025 年 6 月 7 日发布《有必要对"助贷中介套路欺诈"予以刑事规制》一文，明确助贷中介的 5 类违法犯罪行为（来源：最高人民检察院 2025-06-07 发文）。
5 类违法犯罪行为定性：①虚构"可帮助征信差客户成功办理贷款"事实+ 签订居间合同+ 收取高额服务费——构成合同诈骗罪（《刑法》第 224 条）；②当担保人在贷款过程中意识到自己是实际贷款人（即 AB 贷骗局）——可构成高利转贷罪（《刑法》第 175 条）+ 合同诈骗罪；③冒充"xx 银行""xx 银行贷款中心"诱导消费者——构成诈骗罪+ 侵犯公民个人信息罪；④虚高债务+ 以"利息""保证金""中介费""服务费""违约金"等名目非法占有财物——按"套路贷"打击，涉案金额均计入犯罪数额；⑤虚构"内部渠道""包过"等承诺收取前置费用——构成合同诈骗罪。
云南金融监管局的同期风险提示（2025 年）：①不法贷款中介自称"xx 银行""xx 银行贷款中心"——通过电话、短信等方式诱导消费者办理贷款；②风险：被收取高额费用造成财产损失+ 个人信息被出售牟利+ 涉嫌违法承担连带责任。
对昆明客户的 5 个保命动作：①遇到"包过""无视征信""百分百下款"承诺直接拉黑——任何承诺都是骗局；②绝不在放款前支付任何费用——保证金/会员费/包过费/加急费/材料费/查询费都是骗局；③核实中介公司主体——市监局查询营业执照、办公地址实地考察、官网核实；④不签空白合同+ 不提供身份证原件——所有合同都要看清楚条款；⑤如已被骗+ 立刻报警——经侦报案+ 保留所有聊天记录+ 转账凭证。
助贷中介行业合规底线：①只能在成功放款后收取服务费（绝不前置收费）；②收费 1-3%（复杂场景上浮到 3-5%）；③合同条款清晰+ 不承诺"包过"；④不冒充银行身份；⑤不引导客户做"AB 贷""借名贷款"。
对快乐马 客户的承诺：①绝不在放款前收取任何费用；②绝不承诺"包过"或"无视征信"；③明确告知"以银行最终审批为准"；④不冒充银行身份；⑤不引导任何 AB 贷/借名贷款行为。如有任何中介以"快乐马"或"快乐马本地顾问"名义违反以上承诺，请立即向我们或当地金融监管局举报。
强烈不建议：①信任"包过"承诺；②支付任何前置费用；③签空白合同；④把身份证原件交给中介。
——本文由快乐马本地顾问整理。快乐马是面向昆明及云南本地客户的贷款贷前评估平台，不直接发放贷款、不做征信修复、不收取任何前置费用。咨询电话与微信：15198762554，办公地址：云南省昆明市盘龙区沣业元泰中心。
重点看法
- 快乐马建议：先做 AI 资质初评再判断方向，AI 初评不影响征信
- 最高检 2025.6 明确助贷中介 5 类犯罪定性
- AB 贷构成高利转贷罪+ 合同诈骗罪
- 保命底线：放款前不付费+ 不签空白合同
本文为本地贷款咨询场景下的公开信息解读，不代表银行或官方审批承诺。
昆明真实案例建议先做贷前评估
贷款能不能继续沟通，通常要结合营业执照、流水、公积金、征信、负债、资产、用途和还款来源一起看。先做贷前评估，可以减少盲目多头咨询，也能提前发现资料、成本和合同风险。
- 先判断适合经营贷、公积金贷、种植贷、抵押贷还是其他方向
- 垫资调头、过桥周转类需求重点核算成本、周期和还款来源
- 不承诺固定额度、利率、放款时间或审批结果
- AI 初评说明：程序按你提交的资质做规则匹配，不调用任何人工智能大模型、不与征信中心交互、不影响征信、不收任何前置费用